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Jan 16, 2024

Wie hoch sind die Bearbeitungsgebühren für Kreditkarten?

Business Mehdi Punjwani Alana Rudder „Von einem Experten überprüft“ bedeutet, dass dieser Artikel gründlich überprüft und auf seine Richtigkeit hin bewertet wurde. BLUEPRINT Veröffentlicht am 31. August 2023 um 3:37 Uhr ET Editorial

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Mehdi Punjwani

Alana Rudder

„Von einem Experten überprüft“ bedeutet, dass dieser Artikel gründlich überprüft und auf seine Richtigkeit hin bewertet wurde.

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Veröffentlicht am 31. August 2023 um 3:37 Uhr ET

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sturti, Getty Images

Kreditkarten sind für Millionen Amerikaner ein unverzichtbares Zahlungsmittel und die Abwicklung von Kreditkartentransaktionen ist für Händler eine unumgängliche Anforderung. Für jeden Durchzug fallen jedoch Gebühren von Kreditkartenausstellern wie Banken sowie Kreditkartennetzwerken und Zahlungsabwicklern an. Wie hoch sie ausfallen, kann von verschiedenen Faktoren abhängen.

In diesem Leitfaden zu den Bearbeitungsgebühren für Kreditkarten geben wir einen Überblick über die Gebühren selbst, wie sie funktionieren und was Händler tun können, um ihre Auswirkungen auf den Gewinn zu reduzieren.

Eine Kreditkartenbearbeitungsgebühr ist die Gebühr, die Händler dem Kreditkartenaussteller jedes Mal zahlen, wenn sie eine Kreditkartenzahlung akzeptieren. Kreditkartenaussteller erheben für jede Transaktion unterschiedliche Arten von Gebühren, einschließlich Interbanken- und Bewertungsgebühren. Darüber hinaus erheben Zahlungsabwickler eigene Gebühren.

Interbankengebühren machen den Großteil der Gesamtkosten für die Abwicklung von Kreditkartenzahlungen aus. Sie werden von der Bank, die die Zahlungskarte ausgibt, für die Abwicklung der Transaktion erhoben. Darüber hinaus sind die Kosten eines potenziellen Betrugs, die Kosten für uneinbringliche Forderungen und das Risiko der Genehmigung der Kreditkartenzahlung abgedeckt.

Beispielsweise sind die Interbankenentgelte bei Transaktionen höher, bei denen der Karteninhaber nicht anwesend ist, um die Karte durchzuziehen, etwa bei E-Commerce-Transaktionen, da dieser Umstand ein höheres Betrugsrisiko birgt. Umgekehrt sind die Gebühren für den persönlichen Austausch im Allgemeinen niedriger, da eine Transaktion in Anwesenheit des Eigentümers mit einem geringeren Betrugsrisiko verbunden ist.

Die Bewertungsgebühren werden von Kreditkartennetzwerken wie Visa oder Mastercard in der Regel auf der Grundlage des monatlichen Umsatzvolumens und nicht pro Transaktion erhoben. Sie sollen die Betriebskosten für den Betrieb des Netzwerks decken. Die Bewertungsgebühren sind in der Regel niedriger als die Interbankengebühren.

Gebühren für den Zahlungsabwickler werden an das Zahlungsabwicklungsunternehmen gezahlt, das Händler für die Annahme von Kreditkartenzahlungen nutzen, beispielsweise Helcim oder Square. Die von diesen Unternehmen erhobenen Gebühren lassen sich wie folgt unterteilen:

Abhängig von Ihrem gewählten Servicepaket können Zahlungsabwickler außerdem folgende Gebühren erheben:

Bei der Annahme von Kreditkartenzahlungen sind noch einige weitere Gebühren zu berücksichtigen, die teilweise von der Art der Zahlungskarte abhängen. Dazu gehören Folgendes:

Die meisten Zahlungsabwickler erheben Gebühren basierend auf einem der folgenden Zahlungsmodelle:

Die Gebühren, die Sie für die Abwicklung von Kreditkartentransaktionen zahlen, werden von mehreren Faktoren beeinflusst, wie zum Beispiel:

In den meisten Bundesstaaten der USA können Händler ihren Kunden Bearbeitungsgebühren in Rechnung stellen. Hierbei handelt es sich in der Regel um Convenience-Gebühren, eine Gebühr für den Kunden, der eine nicht standardmäßige Zahlungsmethode nutzt, oder einen Zuschlag, den ein Unternehmen seinen Kunden für bestimmte Zahlungsmethoden berechnet. Allerdings müssen Händler ihre Kunden in der Verkaufsstelle über den Aufpreis informieren.

Zu den fünf Staaten, in denen die Erhebung solcher Gebühren illegal ist, gehören:

Nicht alle Bundesstaaten gestatten es Händlern, ihren Kunden Gebühren zu berechnen, und auch nicht alle Kreditkartenabwickler erlauben dies.

Bearbeitungsgebühren für Kreditkarten können den Gewinn spürbar schmälern. So können Händler daran arbeiten, diese Kosten zu senken:

Square bietet eine Plus-Mitgliedschaft für 29 US-Dollar pro Monat zuzüglich Bearbeitungsgebühren mit Paketen für verschiedene Arten von Unternehmen an:

Quickbooks Payments bietet auch ein Mitgliedschaftspaket an. Der Essentials-Plan kostet 60 US-Dollar pro Monat (oder 50 % Rabatt in den ersten drei Monaten) mit den folgenden Tarifen:

Für einige der niedrigsten Gebühren der Branche empfehlen wir:

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Mehdi Punjwani

ENTWURF

Mehdi ist ein Autor und Redakteur mit langjähriger Erfahrung im Bereich persönlicher Finanzen. Er ist ein temperamentvoller Sparer mit einer Leidenschaft dafür, persönliche Finanzen zugänglich und überschaubar zu machen. Wenn er nicht gerade schreibt, liest Mehdi gerne über Geschichte und Reisen, wandert an Küsten und in Wäldern entlang und sieht zu, wie sein geliebtes Team Manchester United schlechtere Leistungen erbringt.

Alana Rudder

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Alana ist stellvertretende Redakteurin für das Kleinunternehmensteam von USA Today Blueprint. Sie war als Technologie- und Marketing-KMU für unzählige Unternehmen tätig, von Start-ups bis hin zu führenden Technologieunternehmen – darunter Adobe und Workfusion. Sie hat ihr Fachwissen eifrig mit kleinen Unternehmen geteilt – unter anderem über Forbes Advisor und Fit Small Business –, um ihnen beim Wettbewerb um Marktanteile zu helfen. Sie behandelt Technologien in den Bereichen Lohn- und Gehaltsabrechnung und Zahlungsabwicklung, Online-Sicherheit, Kundenbeziehungsmanagement, Buchhaltung, Personalwesen, Marketing, Projektmanagement, Ressourcenplanung, Kundendatenmanagement und wie kleine Unternehmen Prozessautomatisierung, KI und ML nutzen können, um ihre Anforderungen einfacher zu erfüllen Ziele. Alana hat einen MBA der Excelsior University.

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